みなさん、こんにちは。
この記事では私が資産運用を始めたきっかけをサクッと話していきたいと思います。単刀直入に答えると「借金返済」のためです。資産運用とは一般的には余剰資金のある方がより多く資産を増やす手段で始めますが、私は借金を抱えた状態で始めました。
20代半ばで独立、600万円の借金をしてでもやりたかった仕事
ここで少しだけ私の過去をお話しさせてもらいます。私は物心ついた時から「香りを嗅ぐ」ことが好きで、中学2年生からずっと香水を使ってきました。生活の一部分としてとても大切な要素です。
高校卒業後、アロマの専門学校に行きたい親に相談しましたが、猛反対。今から15年前以上も前の話なので、「アロマや香りによる癒し」というライフスタイルははこの頃は馴染みのないものでした。
その後地元の企業に就職するも、「どうしても香りに携わる仕事がしたい」という思いが捨てきれず、自作でルームフレグランスを作っていました。アロマの精油をブレンドし、エタノールで希釈し、数週間寝かせて完成するものの、どうしても素人感が出て販売するのは難しいと感じていた時、「ドットールヴラニエス」のルームフレグランスに出会いました。
香りがものすごく良くて「この商品を販売したい」と思った瞬間に日本代理店にメールで問い合わせしていました。そしていろいろな試練がありましたが、無事に仕入し自分のお店を持つことができました。
独立2年で資金がショート、続けれないと判断し廃業。借金の返済が始まる
しかし工場で働いていたので、接客業の仕方や経営のことも分からず熱意と勢いだけでオープンしたお店なので、経営が軌道に乗る前に資金がショートしてしまい廃業。たった2年間だけではありましたが、自分のやりたかった「香りに携わる仕事」ができ、とても幸せな時間を経験できました。
姉が600万円を肩代わりに一括返済、姉へ600万円を少額で返済開始。
その後、就職先が決まり毎月借金を返済していく流れになりましたが、月々の返済額多く、困っていたところ、600万円＋金融機関に払う利息分も姉に支払うという約束の上、姉が一括で私の肩代わりに返済してくれました。
毎月4万円、2年で100万円返済して思ったこと
給料の口座から姉へ返す用の口座へ毎月4万円を積み立てて約2年で100万円が貯まる頃、ふと「投資信託」で同じように積み立てて少しでもリターンがあれば儲け物と思い、投資信託について少し勉強を始めました。
セゾン投信を始める
借金している身分で投資を始めるとは前代未聞だと自分でも思いましたが、何事も経験することが大事。メリット、デメリットを考えてみたところ
メリット
- 投資経験が身に付く。
- 少しでもリターンがあれば自分で貯めるよりも早く返せるのではないか。
デメリット
- 仮に損をした場合、その分長く返さないといけない。
両方を考えた上で投資信託を始めてみようという結果になりました。投資信託について2冊本を読んでみたところ「セゾン投信」がなんか良さげ♡と思いセゾン投信を始めました。この頃は今ほどYouTubeで金融関係の動画はなく、ほんと手探りで始めた感じです。
ただただ積立投資していたにもかかわらず、利益が18万円も！
毎月の積立額は以前と変わらず4万円。1日1日と評価額が増えては減り、増えては減りを繰り返しお金が育っているように思えました。毎日セゾン投信の口座を確認するのが楽しくなり大幅にプラスになっていたところに、米中貿易摩擦やコロナショックなど株式市場では大きな暴落があり大幅な評価益がみるみる無くなり時にはマイナス8万円という時期もありました。しかしその間も淡々と積み立てた結果、
累計損益が187,884円と約19万円の利益を手に入れました。同じように毎月４万円を積み立てていただけなのに、何もしなくても19万円も多く手にすることができ、「投資ってすごい！」と素直に思えました。
残りの借金も引き続き投資信託で返していく予定。
今現在はセゾン投信での積み立ては一時停止し、楽天証券で投資信託を購入しています。
積み立てNISAの詳細
特定口座の詳細
所々解約という文字がありますが、それは貯まった投資信託とキャッシュ合わせて100万円姉に返済や、急用で必要になった時に一時的に崩して感じです。今月の4月7日にも解約してますが、キャッシュと合わせて100万円姉に返済しました。
残り200万円ありますが、この調子で投資信託を利用して借金を返済していきます。
